和信贷的债务资产及清盘策略（上）
原创 x 2022-03-31 20:52
和信贷不是单纯的线上p2p平台，还有线下和信财富以及助贷业务三部分组成，立案的叫和信系（安晓博）。
一.2019年11月暴雷时的总待收。（注：以下所有数据仅供参考，尽量标注信息来源，无法给出确切证明）
总待收：108亿（数据来自于朝阳经侦口述）
线上和信贷平台待收：68亿（数据来自于和信贷平台公开数据）
线下和信财富待收：30亿（数据来自于线下出借人）
助贷业务：预估存量约为10亿（凤凰金融，渤海信托，云峰基金等等）
总结：助贷业务是民事责任。线上线下98亿的充提差后本金部分涉嫌非吸刑事责任，所有收益是民事责任。线上平台公布的待收收益8亿，线上线下历史收益没有数据来源，个人估算为10亿。和信贷的 刑事清盘责任大约80亿，民事责任大约28亿。
二.2019年11月暴雷时和信贷的总体资产情况。
1.账面资金：2019年10月和信贷的资金链已接近断裂，2019年10-11月线上线下通过各种活动募集资金10亿，预估暴雷时账面资金10亿左右。
2海外资金：和信贷在美股上市及对东南亚网贷平台投资活动中通过合法渠道及地下钱庄转出资金，在上市后募集到4000万美金。后东南亚网贷平台均投资失败，上市费用非常高昂，剩余资金预估小几亿的规模。（无任何数据参考，以和信贷股市炒作的资金量判断）
3.债权：约110亿左右（此数据安晓博曾在微信群发过，后线下出借人组织在和信贷档案存放地花了1周时间核了70亿以上的债权）
4.其他：金融公司固定资产几乎忽略不计，作为实控人安晓博的个人资产也会主动或被动参与到清盘中。
总结：期初大约10-15亿左右现金，110亿债权加上美股上市公司对应刑事清盘责任80亿加民事责任28亿。非吸的构成要件已符合，没抓捕的主要原因不愿（客观上北京平台众多，操作压力极大）进行债权的催收工作，放平台自行解决问题。
三.和信贷暴雷至今主要的资金变化。
1.债权催收：有借友与朝阳经侦沟通经侦口述：大约催回来六分之一。以110亿债权计算整体回收资金大约18亿。此金额无法核实，以当前大环境来说基本符合。
2.上市公司运作：美股上市公司注入电商概念（小白买买），然后剥离网贷，近期又转成癌症医疗服务，期间通过炒作股票盈利。小白买买有一定的运作成本盈利远可覆盖，同时小白买卖也承接骨折商城的运作。海外资金有一定增值。和信贷上市公司已转让变现
3.出借人债权：这里根本无法使用兑付这个词，对待出借人使用了眼花缭乱的手段进行收割。
4.机构资产：助贷业务欠款是民事责任，在刑事立案后和信贷对这部分债务基本止付。然后出了个意外，最重要的资金端凤凰金融暴雷立案后海南直接参与资产处置，通过各种力量让和信贷给了钱。（具体金额不详，有一定打折，凤凰金融的第二次兑付有很大一部分来自于和信贷）
总结： 和信贷的刑事清盘责任大约80亿，民事责任大约28亿（数据相对比较准确），累计用于清盘的资金大约为35亿左右（此数据误差可能较大），再加上几十亿的债权。
以上述情况，对于平台的各种收割和操作就不难理解了。暴雷必然意味着资金量断裂，出借人和平台一定是对立面，经济活动中只讲利益，不存在任何良心和道理。平台唯一的道路必然是收割填坑，下一篇推文讲一下平台的清盘策略和我们出借人的应对方案。
发表回复