汇通易贷 2018.8.10-15:08……深圳市汇通互联网信息服务有限公司兑付方案……鉴于公司及平台目前的现实情况，为最大程度的保障各位的收益，经多方、多次研究、讨论，制定以下兑付方案，公示讨论确定之后送相监管部门备案后施行，现予以公布如下……2018年8月16日正式启动以物抵扣方案，具体进度视情况而定，必要时可出售相关不动产、动产取得一定资金，尽快履行兑付责任。2021年8月31日完成最后一轮兑付及相关损失补偿
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兑付方案 2018-08-10 15:07:32
深圳市汇通互联网信息服务有限公司
兑付方案
各位出借人、股东、员工：
鉴于公司及平台目前的现实情况，为最大程度的保障各位的收益，经多方、多次研究、讨论，制定以下兑付方案，公示讨论确定之后送相监管部门备案后施行，现予以公布如下：
温馨提醒：以下数据未经审查，具体请以保委会、监事会及第三方机构的审查报告为准。
一、应收及库存项：
| 款项类别 | 金额 | 合计 |
| 公司业务应收款项 | 2.7292亿 | 约4.3亿 |
| 公司其他债权 | 1亿 | |
| 公司不动产 | 0.5亿 |
二、应付项
总额：3.5299亿
数据截止至2018年7月31日的本金。
一、成立资产清理核算小组
公司成立资产清理核算小组（以下简称“资产清核小组”），负责资产处置及兑付，全面负责解决历史遗留问题、协调各方资源，多快好省的解决问题。
同期由监事会派出审查人员，履行内部审计职责，检查、确认清偿工作成果，最终引入第三方审查，提供真实、公允的数据报告。
小组成员如下：
| 姓名 | 职位 | 主要工作职责 |
| 黄平 | 组长 | 全面统筹资产处置、保证老团队有序退出，新团队顺利接手 |
| 张娟 | 副组长 | 协助黄平处理相关工作 |
| 张尚 | 副组长 | 协助黄平处理相关工作 |
| 出借人代表 | 名单后补 | 协助并监督资产处置、清算工作 |
老股东尽其最大可能履行偿还责任，尽最大努力保障各位投资人的全部本金——这是处理当前危机的总原则。二、基本原则
1.新老划断：老股东之前的经营责任由老股东利用1业务回款、2贷后催收回款、3公司不动产处置回款、4公司其他债权回款/抵押物解决、5未来股权融资价款等解决；新股东则6以50%的经营利润和7未来的股权（老股东股权出让完毕后）融资对老股东的历史责任提供资金支持；
2.股债隔离：注意不是债转股，老债归老债，新股归新股，相互隔离。投资人股东以投资回款入股。
3.利害关系优先原则：优先选择在投资人中待收排名前150的投资人入股，其他投资人可按自己的意愿选择加入与否。
4.债补结合：债权转让和债权转让损失补偿相结合。即，债权人现在以债权转让的方式转让给我方指定的账户，折扣率议定；折扣损失部分和剩余利息（截止到当日），拟在c轮股权融资时或其他可用于清偿的资金时解决。对应公式为：债权转让 债权转让损失补偿=本金。对应资金的给付，我们会根据相应的资产处置、业务回款、经营利润、股权融资进度确定，坚持谨慎承诺、严格执行的准则，给大家一个满意的交待。
5.全面审查：由投资人、股东、员工权益保障委员会（以下简称“保委会”）派出的财务人员的审查、监督，实时公布审查进度、结果，以及回款、催收、逾期等信息。
6.监察审批：为保证各项工作可以公允、有效、有序进行，所有清偿工作均需经过监事长和投资人监察代表签字确认后，方可执行。
7.债权集合委托：为使每个出借人都能收到一定比例的回款，现平台要求借款人全部转为线下还款，委托相关公司及个人代为收取，收取后按各位出借人当期回款在总待收额中的比例操作回款，每周执行一次。剩余不足的部分，参考债补结合原则操作。全程需要监事长和投资人监察代表签字确认。
8.合理费用提留：为保证公司持续运营，需要维持一定合理的运营费用，以保证客户服务、借款人催收、资产处置及其他相关工作得以持续进行。
一、总体操作步骤
1、统计线上应还款本金总额。
2、开立代收款账户，初定为黄平、黄英、宇航融资租赁公司。收款账户由资产清理核算小组财务负责人管控，并接受保委会、监事会的核查、审计，定期公示相关数据。
3、通知所有借款人，停止在平台线上还款操作，所有还款本息，直接还入上述第2条开立的代收款账户。
4、出借人登录系统确认《债权集合还款委托确认函》，填写本人的收款账户信息（开户名、开户行、银行账号等）。
5、代收款账户收到借款人还款后，应扣除相关费用（如催收服务费、资产清理核算小组相关员工工资和合理的运营费用，此部分费用不计入本金）；参与新汇通的参股股东，则按其相关股权比例扣除股本金（过渡期未确定股权时，采用暂付的方法，确定股权后多余的退还股东，不足的从下批回款中扣除）。
6、剩余资金按每个出借人的待收占比进行还款，还款时间为每周二（还上周收到款项扣除相关费用、股本金后的资金）。
7、资金发放至出借人的收款银行卡中。
8、次日财务人员将前一日还款情况录入系统。
9、出借人可登录系统查看收款及剩余待收金额情况。
10、平台每周一下班前公布前一周的还款情况。（包括：待还款总额、收款金额、相关费用、还出借人金额等）。
11、2018年7月31日以前应收总额，线下还款完毕后，线上由平台指定账户以1元价格受让出借人全部债权。相关操作结束。
数据示算：
如截止2018年7月31日总还款金额为3.5亿，出借人甲的总待收为100万，8月15日借款人总计还款500万，相关费用20万。
则甲可收到回款：
(500万-20万)*（100万/3.5亿）= 1.39万元
二、投资人操作步骤：
1、出借人登录系统确认《债权集合还款委托确认函》，填写本人的收款账户信息（开户名、开户行、银行账号等）。
2、收款账户收到还款。
3、2018年7月31日以前应收总额，线下还款完毕后，线上由平台指定账户以1元价格受让出借人全部债权。
三、平台内部需要完成事宜及分工:
| 序号 | 事项 | 负责人 | 完成时间 | 备注 |
| 1 | 开立收款账户 | 财务 | 收款人分别为黄平、黄英、宇航融资租赁 | |
| 2 | 《债权集合还款委托确认函》 | 律师 | 通知借款人还款方式由线上以改为线下，还款至指定账户 | |
| 3 | 通知借款人变更还款方式 | 资产端负责人（彭聪） | 通知借款人还款方式由线上以改为线下，还款至指定账户 | |
| 4 | 系统功能开发通知投资人收款方式改变，并提供收款账户信息 | 技术部 | 1、系统开发，通知借款人还款方式改变，客户登录系统确认同意
2、让投资用户填写线下收款账户信息（需本人收款） 3、统计待收款金额 |
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| 5 | 统计应收款金额 | 技术部、财务 | 技术：统计线上出借人的应收本金明细。
财务：核对数据是准确性，对线下已经还款部分进行去除 |
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| 6 | 待收款数据分段展示 | 技术部 | 2018年7月31日（含）以前的应收本金，线下方式还款。 | |
| 7 | 债权转让功能更改 | 技术部 | 因2018年7月31日以前的债权采用线下还款方式进行还款后，则不能再进行线上债转。 | |
| 8 | 通知客户 | 客服 | 群发短信通知客户，登录系统确认还款方式改变函 | |
| 9 | 收款核对 | 财务 | 每日对借款人还款情况进行核对 | |
| 10 | 转款给投资人 | 财务 | 对已经在线上同意线下还款的投资人进行还款（转账至投资人银行卡中） | |
| 11 | 还款数据录入统系统 | 财务 | 还款后次日将前一日还款情况导入系统，以备客户查验 | |
| 12 | 通知客户收款后债转让 | 客服 | 2018年7月31日前应收总额，线下还款完毕后，线上以1元价格将其转让，由平台指定承接。 | |
| 13 | 承接债权 | 平台运营 | 承接13项中投资人转让人债权 |
第四部分：线下资产、债权部分操作方案
一、公司房产抵扣债权
为了减少出借人损失，老股东决定拿公司房产，按照债权抵扣加债权抵扣损失补偿方式解决。即利用房产价值抵扣一定比例的债权，抵扣损失部分以老股东未来的股权溢价来解决。
具体清单拟向有抵扣意愿的出借人提供。
操作步骤如下：
1) 出借人提出抵扣申请
2) 达成抵扣协议和债权抵扣损失补偿
3) 签定相关合同（因房产金额较大，可多个出借人合伙购买）
4) 房产过户
5) 老股东所持股权实现融资溢价后，补偿抵扣中的全部损失。
二、公司债权换房产抵扣债权
详情：因四川某公司欠公司借款若干，该公司愿意以房产物业进行抵债，债务房要求按1：1进行配售，同时配合配售金额50%的银行贷款。
例如：客户平台持有100万债权，则需购买200万房产，其中100万的债权可抵扣100万的房款，银行可贷款50万，剩余50万由客户自行出资。
操作步骤如下：
1) 出借人提出抵扣申请
2) 达成抵扣协议
3) 出借人与房产开发商进行签约
4) 办理相关购房手续
5) 交易完成后消除出借人在平台上的债权
三、车辆抵扣债权
平台主要以车贷业务为主，当借款人逾期时，平台会将其车辆收回，为尽量减少出借人损失，平台以收回的车辆债权抵扣债权。即利用车辆价值抵扣一定比例的债权，抵扣损失部分以老股东未来的股权溢价来解决。
操作步骤如下：
1) 达成抵扣协议
2) 签定相关合同（可多个出借人合伙购买）
3) 车辆和债权同时交割
4) 老股东所持股权实现融资溢价后，补偿抵扣中的全部损失。
四、车辆处置变现后还款
对于一部份无法正常过户的车辆，平台收回后会及时变现，变现后按比例还款给出借人。
操作步骤如下：
1) 借款人逾期，平台收回车辆
2) 平台将收回车辆处置（变现）
3) 剩余金额按每个出借人待收比例进行还款。
4) 还款金额发放至投资人的收款银行卡中。
5) 还款后次日财务人员将前一日还款情况录入系统。
6) 投资人可登录系统查看收款及剩余待收金额情况。
7) 扣除出借人对应的待收金额。
8) 平台每周一下班前公布前一周的车辆处置及还款情况。
五、法院判决债权
目前已经通过法院判决生效的债权约六千万，绝大部分是有抵押的已基本进入执行阶段，可以抵扣部分债权。
六、合计
通过以上各项措施预计可清理债权如下：
| 还款项目 | 预估清理债权 | 合计 |
| 借款人还款 | 1.2亿 | 最终以实际操作结果为准 |
| 公司房产抵扣债权 | 0.8亿 | |
| 车辆抵扣债权 | 0.2亿 | |
| 公司债权换房产抵扣债权 | 1亿 | |
| 车辆处置（变现）后还款 | 0.2亿 | |
| 法院起诉的债权 | 0.2亿 | |
| 不足部分由老股东的股权融资溢价及新平台经营利润的50%来补足。 | ||
第五部分：保证措施与时间表
一、保证措施
1、深圳市汇通互联网信息服务有限公司及汇通易贷网老股东、前实际控制人黄平为以上措施提供无限连带责任担保。
2、处理过程中全程保持公平、公开、透明，保证老平台有序退出，并做好新老交接，平稳过渡给新平台、新股东。
3、监事会和投资人监察代表每周出具一份《资产清理核算工作监察报告》，及时披露资产清理核算的相关细节。
4、监事会和投资人监察代表每月出具一份《新汇通运营监察报告》，及时披露新汇通相关运营情况。
二、时间表
1、2018年8月9日全面核算待收本金总额及各出借人的待收本金余额，测算相关比例，并与各出借人确认。确认时间暂不能确定，视公司人手情况而定。
2、2018年8月14日正式启动第一轮兑付。若无法完成待收确认时，则按初步数据发放，如有差误的部分，则按多计少补的原则，在后期发放中处理。
3、2018年8月16日正式启动以物抵扣方案，具体进度视情况而定，必要时可出售相关不动产、动产取得一定资金，尽快履行兑付责任。
4、2021年8月31日完成最后一轮兑付及相关损失补偿。
签发人：黄平
深圳市汇通互联网信息服务有限公司
历史遗留问题清偿管理小组
2018年8月10号
（以下无正文）
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